Apple Pay于2月18日上线,不但引爆了朋友圈,更成为了舆论的焦点,大家讨论的几乎都是,支付宝、微信是否颤抖;或者是,Apple Pay在中国的前景如何。这似乎是业界最关心的话题。但是,这却不是对我们生活影响最大的话题。
Apple Pay 入华,不只是一个孤立事件。这好比一盘棋,Apple Pay只是一颗棋子,只考虑这一步棋下的好坏其实有些局限,如果能与其他棋子联系起来,我们会看到 不一样的布局。也就是说,如果把Apple Pay与互联网金融的其他领域联系起来,会看到不一样的局面。这其中,最相关的领域,无疑是数字货币。
与 Apple Pay时间相差不远,在今年1月底,中国人民银行有关负责人表示,未来移动支付前景明朗,央行正积极研究国内外相关研究成果和实践经验,争取 早日发行数字货币。此外,有人士透露,央行自2014年起就成立了专门研究团队,对数字货币发行和业务运行框架、关键技术、流通环境等进行深入研究,已取 得阶段性成果。这意味着数字货币离着我们不远了。
这两个看似孤立的事件是有联系的,他们都在让一个事物失去意义——纸币。也就是说,随着Apple Pay引来的潮流和数字货币技术的发展,纸币正在逐渐失去存在的价值。
Apple Pay消灭钱包
Apple Pay的确是有一大堆掣肘的,仅限于部分苹果设备、应用场景单一、NFC技术需要较高的线下成本等等。但是不可否认的是,在苹果品牌力量的推动下,Apple Pay引发了极大的关注。
它实际上是起到了一个承上启下的作用。首先,虽然使用苹果设备的人数的确没有安卓用户多,但是这些人群往往是有一定消费意识或者消费能力的人,这部分人也是对舆论有很大推动力的人群。所以,这部分人习惯的养成,对移动支付的推动作用会很大。
其 次,苹果是智能手机的引领者,很容易引来同行业的模仿,而且,安卓用户不可能只是干瞪眼看着苹果用户享受快捷支付服务。所以,虽然目前只有苹果支持 NFC,未来一定会有很多安卓厂商跟风。这是市场需求导致的。比如,在苹果入华后不到12个小时,三星就坐不住了,开启了面向国行 Note 5/Galaxy S6 edge+设备的推送更新。三星只是其中之一,接下来诸多厂商也势必会有所动作,从而引发一种潮流。
第三,移动支付领域的支付宝、微信显然不能坐以待毙。它们可以对拉卡拉不屑一顾,但绝不能对Apple Pay置之不理。所以,Apple Pay也会激起第三方支付平台的热情,促进其加快布局。
于是,可以料想的是,Apple Pay入华会加快移动支付普及。实际上,在微信和支付宝的推动下,移动支付的习惯正在逐渐普及。在二三线城市,超市、餐饮等诸多场景已经支持移动支付。
数字货币:纸币后的一般等价物
移动支付的大量普及,纸币毫无疑问是最容易受到影响的。纸币在贵金属之后,充当的是一般等价物,但是它本身是没有价值的,所以,纸币不能保值,也并非不可取代。
此 外,纸币的弊端是显而易见的,其发行和流通会产生巨大的成本,而且,防伪难度大,容易滋生洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。纸币的发行量等于商品价格总额除以 同一单位货币的平均流通次数,如果线下支付能基本取代纸币,线下流通的频率将会大幅降低,对纸币的需求也就会大幅度降低。
当交易的场景几乎都发生在线上,那么数字货币充当新一般等价物的时机就成熟了,而从目前的风声来看,数字货币的技术正在日渐成熟,也许未来将逐步迈入一个由纸币向数字货币过渡的时代。
当然,数字货币完全消灭纸币还需要一个过程,而且,数字货币目前还需要不断克服潜在的风险,比如前些年疯狂的比特币。另外,让这一代人抛弃纸币几乎是不可能做到。但在未来,移动支付会逐渐让我们钱包里的纸币变得越来越没地方用,数字货币将取代纸币,登上历史舞台。这听起来有些像科幻小说,但它的的确确是在往这个方向发展。
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