花旗银行发布了新的调查研究报告（报告全文下载），报告中断言比特币和其他数字货币不应被当作是对银行、信用卡网络或者传统汇款提供商的一种颠覆性威胁，而是对现有服务的补充。
这份长达56页的报告认为比特币和其他数字货币能更好地开拓新市场并让银行获得新的消费者，目前的中心化支付系统已经不足以应对如今的商业规模。
同时，花旗银行还看到了使用公有区块链所带来的潜力。
报告指出：
“像比特币这样的开放式网络，其背后所具有的能力使它在与其他技术结合时，能够带来真正的创新，比如支撑物联网的应用（机器对机器支付）。”
值得注意的是，报告发现比特币和其他数字货币还能影响新兴市场，而这些市场的支付系统还不发达。
报告说：
“在没有良好支付基础设施的国家，我们认为像比特币这样的开放式去中心化网络在这些国家能够找到一些发展机遇。”
另外，报告在判断比特币的特点是否对支付有好处方面变得有点挑剔。例如，报告作者表示他们没有必要非得相信，比特币区块链的不可变更性或无腐败性非常适合资金转移。
报告中还提到许多具体的区块链和比特币创业公司，同时概述了他们的数字货币和区块链网络，包括瑞波，比特币和以太坊。
汇款领域被认为是最容易受到爱好者影响的领域之一。报告发现，英国资金转账服务商TransferWise目前的跨境支付成本要比比特币更低。
值得注意的是，根据报告对比特币与TransferWise和账户对账户（account-to-account）汇款选项在10种汇款通道中进行的分级对比，发现比特币从美国到新西兰的资金转账成本最低。
从美国向外汇款的通道中，比特币由美国向中国的转账成本要比账户对账户（account-to-account）汇款选项便宜。
据报告估计账户对账户（account-to-account）汇款选项的交易费为3.86%，比特币为3.38%。相比之下，TransferWise的支付成本只有1.48%，与比特币相比有明显优势。
研究人员指出，比特币转换成法定货币的成本高以及比特币现有市场的流动性低都是其面临的挑战，比特币都需要克服。
更广泛地说，这份报告试图挑战人们有关比特币网络的普遍观念，包括比特币在现有金融商业模式中的使用。
报告中写道：
“我们相信像比特币这样的开放式网络如果与移动端，机器学习，大数据和物联网向结合，那么将可能会创建全新的商业模式。”
例如，花旗银行说，现在人们存在一种对比特币的‘误解’：比特币提供了一种无摩擦的交易系统，同时又质疑比特币支付可以保持长期低成本。
报告认为：
“鉴于比特币网络因工作量证明会产生大量的能源成本，我们认为最终这些成本将会转化为高交易费，由用户承担，这样就造成比特币的成本要比中心化网络更加昂贵。”
在其他方面，如速度，可扩展性和回弹性，该报告认为比特币和和其他数字货币不一定就有优势。
报告表示比特币这种支付网络是有‘弹性的’，不过同时又质疑比特币网络能够扩展支持更多的交易。
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