区块链：颠覆传统金融的基础性技术
摘 要：科技正在改变世界。FinTech正在重塑金融业，与之相比更具颠覆性的区块链技术，日益受到各国的关注。目前区块链技术还处于试验阶段，中国应为这一技术的研究提供政策、资金、人才方面的支持，以期赢得新一轮创新红利。
区块链（Blockchain）技术风靡全球。今年6月，美国国 土安全部（DHS）宣布给区块链初创公司Factom拨款19.9万美元，原因是这家公司研究出如何利用区块链技术来保证相机安全，可以用来监视美国边 境。虽然其主要用途是针对物联网和数据安全，DHS数据隐私项目经理Anil John仍强调，非常有兴趣继续研究区块链技术的优点和潜在缺点。
说到区块链，就不得不提到FinTech。FinTech代表的是金融科技，互联网金融是其在中国的代名词，在国内金融压抑、金融供给不足的情况下，又 进一步衍生为P2P、第三方支付和众筹。不过，互联网金融更多是指一种商业模式，而FinTech代表的则是更为广泛的科学技术。
在政府对互联网金融的监管日趋收紧的背景下，我们将讨论话题回归原点，从技术角度分析，可能更容易找到互联网金融的突破点。
FinTech重塑金融
普华永道2016年3月《界限模糊：Fintech如何重塑金融业》的报告中，将FinTech对金融业的冲击归纳为七条：
1、FinTech正在由内而外地重塑金融服务。
2、传统金融机构所不可及之处，Fintech正在惠及
3、FinTech最强之处在于其尽可能地弱化了第三方中介机构
4、传统金融服务已经逐渐被FinTech所威胁
5、区块链正在重新书写金融服务的规则
6、与传统金融服务相比，FinTech不断削减交易费用
7、传统金融服务必须接入FinTech的金融服务生态圈
在报告的结束部分，普华永道指出，FinTech促成了传统金融行业的瓦解。FinTech通过改变金融服务的时间、地点以及方式，重塑了客户参与公司活动的形式。FinTech的成功在于其改善客户体验，迎合用户需求的能力。
尽管FinTech目前所提供的信息一定程度上是分散无序且晦涩难懂的，但是其一定可以促成海量技术及数据的聚合。因此，至关重要的一点就是过滤掉 FinTech发展过程中，传统金融所发出的不和谐声音，并重点关注其最主要的发展趋势、技术以及初创企业。为了帮助企业决策者解决生产材料过剩的问题， 最需要的就是借鉴FinTech在改善用户体验、提供个性化服务、利用复杂的数据分析处理问题以及关注网络数据安全等方面做出的努力。显然，在互联网时代，金融的特征在变、服务模式在变，虽然我们强调的风险管理核心还属于金融，但服务模式、服务形态都在发生质的变化，传统金融的强悍、 霸道正在逐步弱化，金融从完全独立的“物理网点”服务，逐渐淹没在PC端、移动端，从实体上逐渐在淡出视野。而第三方支付等，让金融隐身到电商场景，区块 链的出现，则更有可能让中央银行丧失“发钞”的权利。虽然中国正在如火如荼地进行互联网金融整治，但Fintech对金融的“重塑”不会停止，概念也许应 重回Fintech。
区块链风靡全球
目前区块链技术处于Fintech的顶端。比特币成功运行8年，经受住了黑客攻击，价格也持续上涨，在世界范围内广为接受。比特币让区块链进入更多人的视野。虽然比特币很成功，但区块链技术仍处于实验室阶段，各种区块链实验层出不穷，各国政府都开始关注区块链。
老张整理了部分国家对区块链技术的研究和实践，供大家参考。
欧盟
欧洲央行（ECB）在《欧元体系的愿景——欧洲金融市场基础设施的未来》咨询报告中公开宣布，正在探索如何使区块链技术为己所用。
欧洲证券及市场管理局（ESMA）执行董事称，区块链技术可以改进交易后流程。ESMA花了一年多时间，研究比特币等数字货币对欧盟投资环境的影响。
荷 兰
荷兰央行（DNB）3月16日年报中详细描述了试验项目的信息。DNB断定，区块链技术可以改善其业务质量，DBNCoin是今年银行内部开发员的优先项目。
荷兰宣布将在2016年9月成立区块链园区，银行和金融公司合作开发区块链技术在支付和广泛金融领域的应用。
波 兰
波兰政府数字事务部考虑用比特币和区块链技术进一步推进政府服务数字化进程，并采取措施推进数字货币和区块链技术的发展。该机构成立于2015年，是致力于“推动政府数字化发展进程”的政府机关。
德 国
德国联邦金融监管局（BaFin）对分布式账本的潜在运用展开研究，包含跨境支付、跨行转账以及贸易数据的存储。
英 国
英国金融市场行为监管局（FCA）战略竞争主管Christopher Woolard在演讲中表示，现在应该给区块链技术一些发展空间，因此不会对该技术进行管制。
澳 大 利 亚
澳大利亚储备银行支付政策部门主管Tony Richards在2016悉尼创新支付会议上称，澳大利亚中央银行正对数字货币和区块链支付系统进行研究。
加 拿 大
加拿大央行（Bank of Canada）宣布，正在开发基于区块链的数字化加元。名为CAD币的项目是Project Jasper区块链探索的一部分。
俄 罗 斯
俄罗斯央行认为，当全球越来越多金融机构开始采用区块链技术时，区块链应用会在未来金融领域中扮演一个非常重要的角色。
日 本
日本监管机构提议，将比特币等数字货币作为一种支付方式。这样，数字货币在法律上将等同于日本传统货币。日本金融厅（FSA）正考虑是否修改相关法律条文。
韩 国
韩国唯一证券交易所Korea Exchange （KRX）称，正在用区块链技术开发一个柜面交易系统（OTC），此举使其成为探索证券交易中区块链技术应用的公司之一。
新 加 坡
新加坡外交部长维文在第二届创新科技展开幕上演讲时称，新加坡将打造政策特区，区块链企业将不受现有金融政策限制。
印 度
据《印度时报》报道，印度储备银行（RBI）继2015年12月讨论了区块链技术之后，目前正继续研究该技术。
中国应重视支持区块链
与国外不同，Fintech在中国之所以火爆，核心原因就是希望利用这一契机来打破金融供给不足的窘境，在金融高额“红利”中分得一杯羹，颠覆性不足。相比之下，区块链颠覆性十足。
Fintech或者说中国互联网金融目前处于窘境，既有技术本身的创新“穿刺力”不够的原因，也有监管者反应滞后、监管缺位导致部分非法经营者肆无忌惮的原因。
与Fintech不需要政府资助就能发展起来不同，区块链是技术主导型的变革，目前尚处于试验状态，技术创新需要大量基础性研究。社会环境的培养、人才的培育、长时间的实验投入、宽松的商业化应用，都需要国家的支持。
中国政府必须重视、支持区块链技术的研发，漠视、冷处理都会影响其在中国的发展，错过获得新一轮创新红利的机遇。
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